“人情卡”直逼信用卡困局

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“您还没有我们银行的信用卡吧？我给您办一张，就算是给我个面子，帮我完成任务。”很多人都在亲戚朋友的请求下，碍于情面，办了“人情卡”，然而有专业人士指出，“人情卡”对于银行和消费者来说是“双输”。

“办卡任务”是“人情卡”之源

　　小周是中国南方电网云南电网有限公司的职员，去年应同学的请求，办理了一张招商银行信用卡，这是她办理的第二张信用卡，之前她有一张交通银行的信用卡。小周告诉记者：“明年就要缴年费了，所以我要退掉一张信用卡。其实一张信用卡已经可以满足我的需求，招行卡是我的大学同学请求我办的，当时碍于情面实在推托不掉，只好又办了一张。”其实像小周这样的信用卡客户并不少，而拥有好几张人情卡的也大有人在。
　　为什么这些银行职员会想尽各种方法动员亲戚朋友，或者“缠”着消费者办理信用卡呢？招商银行一网点的柜员杨小姐告诉记者：“即使像我们这种不是营销人员的柜员，公司也规定每人每月需要发卡３０张，我已经动员全家老小都办了一张我们公司的信用卡，甚至还让不少初中、高中、大学的同学办理了信用卡。”
　　广东发展银行一营销员张先生向记者透露，他们的工资与信用卡发卡数额息息相关，如果完不成分配到手的发卡任务，季度奖、半年奖就泡汤了，有时甚至会扣工资。“所以我们经常在各大、小单位跑业务，就算客户已经拥有一张或者多张信用卡，我们也还是会尽量说服他们再办一张我们银行的卡。”另外，他还表示，虽然银行在审批信用卡时会要求客户提供一些证件原件，但其实即使不是目标客户，信用卡的审批也不是很难。

滥发卡浪费资源

高燕芬／绘

　　据了解，大多数银行的信用卡分普通卡和金卡，前者年费在１００元左右，后者一般为３００元。有些银行第一年的年费是免费的，但是第二年的年费则需凭规定的消费次数或金额才能免除。有些银行则规定持卡者前一年需刷几次卡，但刷卡额度不计，就可免后一年年费。也有银行要求，上一年需要开通后刷卡一次并且需消费一定金额才能免除第二年年费。有的银行规定办理信用卡半年内不得销卡，半年后才可以，注销时还需激活信用卡并刷卡一次方可进行销卡，而不去激活的信用卡，第二年再去注销，一样需要支付一年的年费。
　　拥有“人情卡”的客户开卡再销卡本身就是负担，即便办好了信用卡、银行卡，长期不用仍会产生年费，倘若用户逾期不缴年费，就会影响自己的信用。业内人士表示，银行现在对客户细分整理中，非常看重客户忠诚度，“人情卡”对客户的另一种隐形的损失就是流失了银行资源利用的空间。
　　对于银行来说，“人情卡”并不利于信用卡业务的发展。华夏银行的营销经理黎清表示：“银行每发行一张信用卡的成本一般在１００元至１５０元，宣传、营销、维护都需付出成本。信用卡发卡不仅仅是发卡时要付出成本，在后期信用卡的维护还需占用很多银行的资源。另一方面，如果信用卡持有者不是银行的目标客户，银行将面临违约甚至欠款的风险，对于银行来说是不明智之举。”

应提高发卡针对性

　　对于信用卡营销上的漏洞，部分银行已经开始察觉，并在积极改进。黎清告诉记者：“华夏银行的信用卡虽然推出时间不久，但是我们非常注重客户质量，宁缺勿滥。”
　　云南大学的胡其辉教授认为，信用卡能给银行带去包括年费、佣金、取现利息等利润，也能迅速树立银行的品牌效应，提高市场占有率，所以一些银行不惜工本，投入大量资金撒网揽客。但是，这种“人海战术”对于中小股份制银行来说是不实用的，同时也给消费者带来了一定负担，“人情卡”对于银行和消费者来说是“双输”，特别是中小银行，只有准确定位客户群，提升客户品质，才能在信用卡业中真正占有一席之地。”

文章来源:《云南法制报》